적금의 실제 이자에 대해서 알아봅시다.

안녕하세요!

 

항유입니다.

 

오늘은 우리가 돈을 모아야 할 때 자주 사용하는 금융상품인 적금의 실제 이자에 대해서 알아보겠습니다.

 

먼저 다들 알고는 계시겠지만, 적금의 사전적 의미부터 살펴보고 가겠습니다.

 

적금이란, 일정기간 동안 매월 일정액을 은행에 넣거나 비정기적으로 넣어 약속한 기간이 지난 후에 이자가 포함된 계약 금액을 돌려받는 예금 제도이다. 적금은 적은 돈으로 목돈을 만들 수 있는 은행 예금 상품 중의 하나로 보통 예금과 비교하면 적금은 계약 기간이 몇 개월 단위로 정해져 있고, 계약 기간 내에서는 입금만 가능하며 출금이 불가능하다.

 

사전적 의미에서조차 적은 돈으로 목돈을 만들 수 있다고 나와있습니다. 하지만 이렇게 모은 목돈은 사실 여러분도 아시다시피 대부분이 저희가 불입한 원금입니다.

 

저는 최근에 한창 화제가 되었었던 하나은행의 5% 금리 적금을 가입했습니다. 월 불입금액 30만원에 이율은 5%라고 나와있어서 저는 만기 후 이자가 10만원은 넘을거라고 생각했지만, 보도자료에서 이자는 약 9만원정도라고 나와있었습니다.

 

그래서 이번 기회에 우리가 적금상품에 가입하게 되면 실제로 얼만큼의 이자를 받을 수 있는지를 계산과정을 여러분에게 보여드리고자 합니다.

 

우선, 저희가 1년만기로 월 불입금 100만원인 금리 3%의  적금상품을 1월에 가입했다고 가정을 해보겠습니다.

 

월	불입금	이자율	이자
1월	1,000,000원	3% * (12개월 / 12개월) = 3%	30,000원
2월	1,000,000원	3% * (11개월 / 12개월) = 2.75	27,500원
3월	1,000,000원	3% * (10개월 / 12개월) = 2.5	25,000원
4월	1,000,000원	3% * (09개월 / 12개월) = 2.25	22,500원
5월	1,000,000원	3% * (08개월 / 12개월) = 2	20,000원
6월	1,000,000원	3% * (07개월 / 12개월) = 1.75	17,500원
7월	1,000,000원	3% * (06개월 / 12개월) = 1.5	15,000원
8월	1,000,000원	3% * (05개월 / 12개월) = 1.25	12,500원
9월	1,000,000원	3% * (04개월 / 12개월) = 1	10,000원
10월	1,000,000원	3% * (03개월 / 12개월) = 0.75	7,500원
11월	1,000,000원	3% * (02개월 / 12개월) = 0.5	5,000원
12월	1,000,000원	3% * (01개월 / 12개월) = 0.25	2,500원
합계	12,000,000원	1.625%	195,000원

가정대로 월 백만원씩 불입하는 스케쥴에 따라서 표를 정리해보니, 위와 같이 나왔습니다. 제가 표에서 굵게 강조한 부분이 바로 적금에서 실제 이자금액이 공시된 이자율 보다 낮은 이유입니다.

 

3%는 년 단위 이자율이기 때문에 첫째달은 실제로 1년동안 거치되어 1년치의 이자금액을 다 받았지만 달이 지나갈 때마다 년 이자 3%에 대한 11개월치, 10개월치, 마지막달에는 1개월치의 이자금액을 받기 때문에, 점점 이자금액이 줄어들고, 이로 인해 적금 만기시 저희가 실제로 받는 원금 대비 이자금액의 백분율이 공시된 이자율보다 낮은 것입니다.

 

그래서 처음에 목돈을 모을 때는 적금을 사용하고, 모은 목돈을 다시 저축할 때에는 정기예금을 활용한다면 좀 더 효율적으로 저축계획을 수립하고 실천하실 수 있을 것 같습니다.

 

그리고 적금을 가입하시기 전에, 네이버에서 적금 이자계산기를 통해 실제 받을 이자에 대해서 확인해보시고 상품 가입을 하시면 좋을 것 같습니다.

 

오늘은 이것으로 적금의 실제 이자에 대해서 알아보았습니다. 다음에도 유익하고 재밌는 글로 찾아오도록 하겠습니다.

 

감사합니다!